27 червня цього року святкує своє 10-річчя від дати державної реєстрації херсонська кредитна спілка «Єдність». Звісно, така подія стала вдалим приводом поспілкуватися з колегами. Голова правління КС «Єдність» Олег Валентинович Арсьонов розповів «Бюлетеню» про історію та сьогодення цієї фінансової установи.

— Розкажіть, будь ласка, який шлях пройшла ваша кредитна спілка за 10 років і що сьогодні являє собою КС «Єдність»?
— Херсонська обласна кредитна спілка «Єдність» була заснована у 2000 році на базі однойменної профспілкової організації промисловців і підприємців малого та середнього бізнесу. У той час на фінансовому ринку Херсонської області реально працювали дві кредитні спілки, одна з яких — кредитна спілка «Єдність».
На початку своєї діяльності наша кредитна спілка існувала як громадська організація, бо «Закон про кредитні спілки» з’явився лише у 2004 році. Незважаючи на те, що згодом спілка перереєструвалась у фінансову установу, демократичні принципи, притаманні громадській організації, збереглися й нині.
З 2000 року ринок фінансових послуг кардинально змінився. З’явилися численні кредитні спілки, дуже широко почали кредитувати населення банки та інші фінансові установи, проте кредитна спілка «Єдність» продовжила своє зростання і розвиток.
Від перших місяців існування КС «Єдність» є членом Національної асоціації кредитних спілок України. І ті досягнення, які має кредитна спілка за усі роки, ми, звичайно пов`язуємо із членством в даній організації, яка надає нам якісні інформаційно-консультаційні послуги та юридичну підтримку. З 2005 року спілка користується також послугами ОКС НАКСУ і як позичальник, і як та, що розміщує кошти на депозитних вкладах.
— Як складалася Ваша особиста професійна діяльність у ній?
— З 2000 по 2004 рік я обіймав посаду виконавчого директора. З 2004 року був обраний Головою правління.
— Ваша кредитна спілка багато часу впевнено працює на вітчизняному фінансовому ринку. Розкажіть, будь ласка, яким чином вам вдається утримувати стабільні позиції в умовах поточної фінансово-економічної кризи?
— Якщо звернутися до історії виникнення кредитних спілок, ми побачимо, що вони створювалися, активно розвивалися та приносили найбільшу користь якраз у кризові часи. Оскільки держава була не в змозі підтримувати фінансово незахищені верстви населення, останні вимушені були об’єднуватися для самозахисту. Тому саме за часів фінансово-економічних ускладнень послуги кредитних спілок найбільше затребувані.
Щодо кредитної спілки «Єдність» хочу зазначити наступне. Дійсно, від початку свого заснування по теперішній час наша кредитна спілка ні на мить не припиняла виконувати своїх головних функцій, а саме: надавати кредити та вчасно виконувати зобов’язання по депозитних вкладах.
Однак, для забезпечення стабільної та безперервної роботи кредитної спілки, ми вимушені були вжити, як кажуть, непопулярні заходи, серед яких підвищення процентних ставок по кредитах, обмеження видачі великих сум кредитів. Став більш жорстким підхід до умов надання кредитів. Крім того, кредитна спілка була змушена зменшити свої операційні витрати, починаючи від зменшення вартості рекламних послуг до зниження рівня заробітних плат власним працівникам. Процентні ставки по депозитних програмах залишилися на докризовому рівні. Внаслідок усіх цих дій кожен працівник та член кредитної спілки відчув себе причетним до процесу подолання наслідків тієї надзвичайно складної ситуації, яку спричинила економічна криза. У результаті більшість членів кредитної спілки мають можливість, як і раніше, будь-коли отримувати кредитні ресурси, хоча й дещо дорожчі. А ті члени кредитівки, які довірили нам свої заощадження, отримують хоч і невеликий дохід, та головне, вони зберегли свої вклади. Працівники ж кредитної спілки, втративши частину заробітку, попри все, зберегли свої робочі місця.
—Як протягом усієї історії КС «Єдність» змінювалися активи, кількість членів, обсяги кредитування?
— Що стосується активів кредитної спілки, зазначу, що до кризового, тобто 2009 року, вони поступово зростали. Невелике падіння активів — на 13 % у 2009 році — відбулося внаслідок того, що бажаючих отримати кредити стало менше, одночасно зменшилась кількість тих, кому можна було їх надати взагалі. В той же час, ми практично припинили залучати депозитні внески, а іноді навіть доводилося відмовляти нашим членам у поповненні та додатковому розміщенні коштів на депозитні рахунки.
— Які види кредитів сьогодні переважають у кредитному портфелі вашої кредитної спілки? Чи змінилося їх призначення останніми роками? З чим, на Вашу думку, це пов’язано?
— Треба зауважити, що однією з основних причин, завдяки чому ми успішно долаємо економічну кризу, є орієнтованість нашої кредитної спілки на сільське господарство, а саме на кредитування дрібних сільгоспвиробників. Враховуючи те, що Херсонська область належить до сільськогосподарського розвиненого регіону, пріоритетним завданням для кредитної спілки є кредитування саме цього сектору. Близько 70 % кредитного портфеля кредитної спілки «Єдність» становлять кредити, надані на   розвиток особистих селянських господарств. Суттєву допомогу у вивченні потреб селян та вдосконаленні кредитних продуктів для них було надано Проектом технічної допомоги «Підтримка фінансової діяльності на селі» Німецького Товариства Технічного Співробітництва (GTZ) і Німецької Кооперативної Асоціації Райффайзен (DGRV), «пілотом» якого стала наша кредитна спілка. У рамках цього проекту було організовано ряд семінарів для членів правління та 8-денна ознайомча поїздка Голови правління до Німеччини. Також за участю КС «Єдність» було розроблено та надруковано посібник «Актуальні фінансові продукти для кредитних спілок» та брошура для членів кредитних спілок «Треба знати, кому довіряти».
— Чи існують у вас певні методи оцінки ризику неповернення коштів? Як у вашій кредитній спілці ведеться робота з боржниками?
— На мою думку, для того, щоб мінімізувати ризики неповернення кредитів, необхідно щонайменше бути спеціалістом в тій чи іншій галузі, на розвиток якої надаються кредити. Не дивлячись на те, що членами кредитного комітету нашої спілки є жителі міста, вони достатньо професійно орієнтуються в сільському господарстві, володіють технологіями виробництва тих чи інших сільгоспкультур. Тому на стадії розгляду заявки на кредит кредитним комітетом ретельно перевіряються дані відносно доходів та витрат позичальника та правдивість наданої ним додаткової інформації. Крім цього, вже декілька років ми плідно співпрацюємо з двома бюро кредитних історій — МБКІ та УБКІ. Але, незважаючи на усі наші дії, боржників все ж таки маємо. До них ми застосовуємо усі законодавчо дозволені методи: від телефонних дзвінків-нагадувань до реалізації з торгів заставного та вилученого майна.
— Кожен колектив має індивідуальні особливості. Розкажіть, будь ласка, про ваш. Які основні досягнення спілки Ви можете виділити на сьогодні?
— Я не вважаю, що наш колектив істотно відрізняється від колективів інших кредитних спілок, адже цілі та задачі у всіх нас однакові — захист фінансових інтересів своїх членів. Маю надію, що за 10 років, що минули, наш колектив поступово перетворився в команду, яка здатна подолати будь-які сьогоденні виклики і на власному прикладі показати впровадження та дотримання основних принципів кредитної кооперації.
— Розкажіть, будь ласка, про план стратегічного розвитку вашої кредитної спілки на найближчі роки. Що заплановано на поточний рік?
— Важко казати про стратегію розвитку окремої кредитної спілки, коли не зрозуміла стратегія розвитку системи кредитної кооперації в цілому. Не дивлячись на те, що за роки своєї діяльності ми навчилися розраховувати лише на свої сили, хотілося б, щоби правила гри не тільки не змінювалися досить часто, але й сприяли розвитку кредитних спілок. Тим паче, світовий досвід показує, що рухатися нам є куди. Що стосується плану стратегічного розвитку нашої спілки, то його ми готуємо щорічно. Тому він більше тактичний, ніж стратегічний, бо вирішує задачі лише поточного року. У створенні плану в цьому році традиційно брала участь більшість працівників нашої кредитної спілки.
В цілому задачі, які ми ставимо перед собою, практично не змінилися — збільшення активів, збільшення членства, кредитного портфеля та резервів. Якісно міняємо лише методи досягнення цих задач.
Враховуючи те, що місія нашої кредитної спілки полягає в поліпшенні рівня життя населення шляхом кооперації між містом і селом, головним пріоритетом розвитку в найближчі роки є завоювання конкурентних позицій на ринку фінансових послуг саме для сільгоспвиробників та забезпечення їх якісного обслуговування. Безумовно, ми працюватимемо й на зміцнення довіри наших членів, збереження та примноження залучених коштів, задоволення потреб позичальників через розширення спектра кредитних продуктів.

— Дякуємо за приділену увагу. У свою чергу щиро вітаємо кредитну спілку "Єдність" зі святом і зичимо успіху, ентузіазму та натхнення ще на багато десятиліть вперед. Нехай негаразди та тимчасові труднощі в жодному разі не зашкодять справі, що несе людям добро.

Бюлетень кредитних спілок України №3-4 (31-32) травень-серпень 2010р.